El TJUE dictamina que els jutges espanyols hauran de decidir si una hipoteca amb l’índex IRPH és abusiva

La justícia europea ha deixat en mans dels jutges espanyols la decisió de si una hipoteca lligada a l’Índex de Referència de Préstecs Hipotecaris (IRPH) és abusiva. La decisió del Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) obliga la justícia espanyola a estudiar cas per cas i obre la porta al fet que aquest índex hipotecari sigui substituït per l’Euribor si un jutge considera que l’IRPH ha estat abusiu.

No obstant això, en el mateix dictamen el màxim tribunal europeu considera que l’IRPH compleix amb diversos dels requisits establerts perquè un consumidor mitjà conegués les conseqüències de lligar la seva hipoteca a aquest índex. Ara tot depèn de si el banc li va oferir la informació necessària i li va donar les alternatives oportunes.

Cost elevat

Amb aquesta decisió, la banca s’enfronta a possibles devolucions de diners als seus clients que, segons els experts, poden assolir els 3.000 milions d’euros, encara que es tracta d’una quantitat molt inferior a la que les entitats bancàries haurien d’haver fet front si la sentència hagués estat condemnatòria contra elles.

Els analistes consideren que una hipoteca lligada a l’IRPH ha suposat per al client un cost addicional, respecte a altres índexs, de més de 20.000 euros per a una hipoteca d’uns 150.000 euros.

Clares i assequibles

En els casos que arribin als tribunals, els jutges hauran de decidir si el banc va complir amb totes les exigències a l’hora de vendre al client una hipoteca amb l’IRPH.

Segons el TSJE, que es considera competent per estudiar aquest assumpte, ja que el banc no estava obligat a usar aquest índex, el jutge haurà de decidir si les clàusules dels contractes són clares i comprensibles, si el banc va oferir tota la informació, inclosa l’evolució de l’índex en els últims tres anys abans de la signatura de la hipoteca, al seu client i si aquest estava capacitat per entendre-la.

A més, els tribunals espanyols tenen la possibilitat de substituir l’IRPH per un altre índex en el cas de les hipoteques que continuïn actives.

Per sobre de l’Euríbor

I és que, encara que l’IRPH era un índex oficial que en teoria estava vigilant pel Banc d’Espanya, el mètode de control es feia per mitjà de la informació que els mateixos bancs li enviaven, i alguns analistes consideren que l’índex era manipulable, ja que ningú controlava la informació que oferien les entitats financeres.

A més, l’IRPH sempre s’ha mantingut per sobre de l’Euríbor, per la qual cosa els clients que tenien la seva hipoteca referenciada a l’IRPH han assumit majors costos que la resta dels hipotecats.

Reclamacions

Els afectats per aquest índex hipotecari hauran ara de presentar les demandes oportunes perquè el seu cas sigui jutjat en els tribunals espanyols. No obstant això, la jurisprudència a Espanya és contradictòria i cada cas haurà de ser estudiat de manera individualitzada, per la qual cosa les sentències definitives poden endarrerir-se durant diversos anys.



GuinotPrunera 2020. Tots els drets reservats  |  Avís legal  |  Política de privacitat  |  Política de Cookies