Aquestes són les claus de la nova Llei Hipotecària aprovada pel Congrés

El Congrés dels Diputats acaba d’aprovar la nova Llei Hipotecària que intenta definir amb claredat quines són les obligacions de cadascuna de les parts a l’hora de signar un acord hipotecari per a la compra d’una propietat immobiliària.

La posada en marxa de la llei, que entre altres coses permet al Govern estalviar-se una multa de la Unió Europea que podria ser de fins a 700 milions pel retard en la seva aplicació, no té efectes retroactius, encara que si afectarà els contractes ja signats que sigui objecte de novació o subrogació.

La llei aporta claredat tant per als clients, que tindran més informació i podran estalviar temps i diners en la tramitació, com per a les entitats bancàries, que ara ja tenen clar quin és el marc en el qual poden moure’s i els límits per a presentar les seves ofertes.

Aquestes són les principals claus de la nova Llei Hipotecària:

1.  Major protecció al comprador

Podrà disposar del contracte durant, almenys, deu dies abans de la seva signatura, per la qual cosa podrà estudiar-lo amb deteniment, tranquil·litat i amb un bon assessorament. Per part seva, el banc té l’obligació d’avaluar correctament la solvència econòmica del client.
– Notari i qüestionari. El client haurà d’acudir al notari en dues ocasions. La primera, sense cap representant del banc, per a poder preguntar el que desitgi. I la segona, per a la signatura del contracte. El notari haurà de fer-li un qüestionari al client per a assegurar-se que coneix els termes del contracte que ha de signar.

2. Les despeses, repartides

A partir d’ara, el client només estarà obligat a pagar la taxació, encara que el banc també pot fer-se’n càrrec. Si la paga el client, podrà triar al taxador de l’immoble. La resta de les despeses, que inclouen notària, despeses de registre, gestoria i l’Impost d’Actes Jurídics Documentats, són a càrrec de l’entitat financera.

3. Sense clàusules sòl

D’ara endavant, estan prohibides i els bancs ja no podran posar límits a les baixades dels tipus d’interès, encara que aquest mai podrà ser negatiu, l’interès mínim serà el 0%.

4. No hi ha productes vinculats obligatoris

S’ha acabat l’obligació de comprar productes aliens al contracte de forma obligatòria. Ni assegurances de vida, ni de llar, ni targetes de crèdit. El banc només podrà fer bonificacions per l’adquisició d’aquests productes, i el client podrà presentar les seves sense que el banc pot empitjorar les condicions del contracte.

5. Segueix la comissió d’obertura.

Els bancs podran continuar cobrant una comissió d’obertura, encara que només una vegada i en ella entraran les despeses que envolten la contractació del crèdit, com les despeses d’estudi, tramitació i concessió del préstec o uns altres similars.

6. Novació o subrogació, gratuïtes

El client podrà subrogar el contracte sense cap despesa. Seran les entitats financeres les que hauran de córrer amb les despeses que aquesta subrogació generi. Alguna cosa semblant succeeix amb la novació. El client podrà canviar les condicions de la hipoteca sense que l’entitat tingui dret a percebre cap comissió. A més, el banc no podrà embargar al client, durant la primera meitat dels anys del contracte, per a executar la hipoteca, si no hi ha 12 mesos d’impagament (o el 3% del crèdit). I si és en la segona meitat, haurà d’haver deixat de pagar durant 15 mesos o el 7% del deute.

7. Baixen les amortitzacions.

Si el client desitja amortitzar part o tot el crèdit restant, les comissions, per a hipoteques de tipus fix, no podran superar el 2%, els 10 primers anys, ni l’1,5% els restants. Si la hipoteca és de tipus variable, haurà de triar el tipus d’amortització a tres (0,25%) o cinc anys (0,15%).

Consulta aquí mes consells i novetats!



GuinotPrunera 2019. Tots els drets reservats  |  Avís legal  |  Política de privacitat  |  Política de Cookies